中国农业银行


中国农业银行关于印发《金穗卡风险责任管理暂行规定》的通知
1994年12月28日，中国农业银行

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为加强金穗卡风险防范工作，减少业务纠纷，督促各行严格执行信用卡业务操作规程，特制定中国农业银行《金穗卡风险管理暂行规定》，请各行遵照执行。

附：金穗卡风险责任管理暂行规定

第一章 总 则
第一条 为加强金穗卡风险防范，划清风险责任，处理和解决好各种业务纠纷，最大限度地减少资金损失，根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》的精神及有关业务规定，特制定本办法。
第二条 各级行应加强信用卡风险防范工作，本着“尊重事实，相互合作，顾全大局”的原则，尽可能避免风险责任引发的业务纠纷。各行要加强对信用卡业务的指导、管理和监督，严格执行信用卡业务操作规程，防患于未然。
第三条 各级行必须认真贯彻执行本规定，并根据本规定的有关条款明确特约商户与持卡人的责任。

第二章 风险责任管理的原则
第四条 凡涉及到异地诈骗行为或在本地造成经济损失在10000元以上的案件，必须及时报总行备案。凡案件涉及其他行的，必须无条件向对方提供详细情况及复印有关票据、凭证和资料，并积极配合对方行追回赃款，不得故意隐瞒事实。
第五条 各级行应遵循本规定，妥善处理好风险损失。凡涉及两个发卡行的资金纠纷，应本着实事求是的原则，分清双方责任，承担风险损失。如双方对案情有争议而无法协商解决的，省辖内的纠纷由省分行裁决，跨省的纠纷要报总行裁决。
第六条 信用卡止付名单的传递，是划分风险责任的重要依据。止付名单发送应在各发卡中心收到后5日内送达各银行受理网点和特约商户；凡已使用ＰＯＳ和ＴＢＳ的网点，发卡中心必须于收到止付名单当日装入业务运行系统。对于紧急止付各行要严加管理。鉴于目前的通讯手段和其他条件的限制，紧急止付只作为信用卡风险控制的应急措施，暂不作为风险责任划分的依据。
第七条 为确保资金交易安全，在办理信用卡业务时，只能是受理行主动索权。各信用卡部不得向受理行主动授权，对于发卡行主动授权的，受理行有权拒绝。
第八条 发生业务纠纷时，发卡行不得随意退单，如确属收单行的责任，应待省行或总行仲裁后，方可追究收单行的责任。对于随意退单的行，总行将通报批评。

第三章 风险责任的划分
第九条 发卡行的风险防范工作，是降低风险、杜绝各种案件发生的关键。各发卡行一定要把好发卡审查关，凡属发卡行把关不严而造成的经济损失，发卡行应承担主要风险责任和损失。
凡属下列情况，应由发卡行负主要责任并承担经济损失。
一、因发卡手续不齐备、审核不严，致使持卡人采用欺骗手段，用假身份证、假担保人，利用信用卡进行诈骗而造成的经济损失。
二、因不坚持授权值班制度，值班时间擅离职守，而由总行或省分行代授权所造成的损失。
三、信用卡部工作人员利用工作之便，内外勾结，串通持卡人或特约商户进行假授权，骗取银行资金的；制卡员监守自盗，冒用他人信用卡或ＡＴＭ卡资料，私制伪卡，进行诈骗活动的。
四、持卡人信用卡已挂失，发卡中心因工作失误未能按银行规定的时间及时将其卡号编入止付名单而造成持卡人经济损失的。
五、将已打好而未发出的卡丢失、被盗，从而被人冒用而造成持卡人经济损失的。
六、持卡人恶意透支，已确认无法追回的款项。
第十条 收单行应积极地办理异地卡收单业务，认真做好特约商户和银行受理网点的培训工作，严格按照银行规定的程序受理业务，防止信用卡风险的产生。各行必须将凭证及时寄往持卡人的发卡行，不得随意压单、拖延。
一、受理过期卡、被止付卡和有明显痕迹的伪卡。
二、不按业务操作规程办理临柜业务，身份证、持卡人签名不相符而予受理的。
三、异地卡取现、消费超过限额，未经授权便同意交易成立而造成损失的。
四、同一天内、同一持卡人在同一网点限额以下取现三次，累计金额超过1500元的，应及时报告持卡人的发卡中心并查询，如不报告而延续持卡人恶意透支行为的；收单行发卡中心在汇集单据时，发现同一持卡人连续限额以下取现、消费数笔、金额较大且时间集中，而未向发卡行提出质询而发生风险损失的。
第十一条 特约商户是犯罪分子利用信用卡进行诈骗活动的重要场所，各级行应加强对特约商户的业务指导和人员培训，有条件的行应主动上门收单，对于双方的责任和义务，要用协议的形式予以明确。
凡属下列情况，特约商户要承担风险损失。
一、受理过期卡、止付卡、有明显痕迹的伪卡而造成风险损失的。
二、持卡人身份证、签名不相符，受理时未被发觉而造成损失的。
三、能够确定是利用分单方式逃避授权或超过授权限额不索权而蒙受损失的。
四、特约商户工作人员与持卡人串通作案，骗取银行资金的。
五、利用信用卡压单做押金，结帐时未能发现此卡已被止付而蒙受损失的。
六、同一持卡人、同一天、同一收银台，连续三次限额以下消费未索权，造成的风险损失。
凡应特约商户承担的风险损失，由收单行负责清算。
第十二条 持卡人作为信用卡的持有者和使用者，因其自身的原因而造成的经济损失，其损失款项应由持卡人自己承担。
凡属下列情况，应由持卡人自己承担风险损失。
一、持卡人领取信用卡后必须及时签名，因未签名卡丢失而被他人冒用所造成的经济损失。
二、持卡人不慎将身份证、信用卡丢失、被盗或被抢，在止付名单送达各银行受理网点和特约商户前的损失款项。
三、恶意透支或利用信用卡进行诈骗所造成的一切经济损失。
凡应由持卡人承担的经济损失，由发卡行负责追讨。

第四章 风险处理奖罚规定
第十三条 为加强信用卡风险管理，防止和减少资金损失，各行必须认真地做好风险防范工作。对于工作中已出现的风险，各行应密切配合，积极采取有利措施，尽力挽回经济损失。
第十四条 对截获止付卡、假卡、伪卡的，各行可根据实际情况对主要有功人员予以适当的奖励，资金由受奖人所在行支付。对于特约商户和银行受理网点的奖励，由各发卡行根据情况酌定。
第十五条 对信用卡工作中消极被动、发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，将视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。

第五章 风险报损制度
第十六条 信用卡是一项高风险、高盈利的新业务，各级行应采取积极措施，尽量避免和减少经济损失。一旦发生经济损失，应正确处理，各行必须根据当地实际情况，采取向保险公司投保或按人民银行规定的比例提取风险准备金。
第十七条 信用卡风险损失款按流动资产核销手续办理。凡无法追回的损失款项，应有书面材料，写明损失原因，明确风险责任并提出处理意见，经主管行长签字，加盖行章，方可报上级主管部门和总行审批并予以核销。
本规定自颁发之日起执行。解释权归总行。凡以前与本规定有抵触的，均以本规定为准。


广东省潮州市人民政府


潮府办〔2004〕42号


印发潮州市2004年社会保险费扩面征缴奖励办法的通知



各县、区人民政府，枫溪区管委会，市府直属各单位，市开发区管委会：

《潮州市2004年社会保险费扩面征缴奖励办法》业经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的问题，请迳向市劳动和社会保障局反映。









二○○四年六月二十三日



潮州市2004年社会保险费扩面征缴奖励办法



为进一步扩大社会保险覆盖面，强化社保基金的征缴，继续推进和完善市级统筹，实现社会保险基金收支平衡目标，特制定本奖励办法。

一、对县区的奖励办法

（一）评分标准

1、企业养老保险参保人数比上年度增长15%（含15%）以上得30分；增长率未达到15%的，每减少一个百分点扣2分，扣完为止。

2、企业养老保险基金征收额（按地税实收数）比上年度增长25%（含25%）以上得30分；增长率未达到25%的，每减少一个百分点扣1.2分，扣完为止。

3、实现社保基金收支平衡目标得30分。其中：企业养老、失业、工伤三项保险基金本年度收支综合平衡得15分；分险种各自平衡，每项险种得5分；没有实现平衡的不得分。

4、各项社会保险待遇按时足额发放，退休人员养老金实行100%社会化发放得10分；没有达到要求的不得分。

（二）奖励办法

奖励考核采取百分制。年终考核时，各考核单位按照评分标准进行自评，并向市政府提出书面报告，由市政府组织市财政、劳动保障、审计、地税等部门进行审查核实。经考核，分值低于60分的，由市政府通报批评；达到80分（含80分）以上的，奖励5万元；达到90分（含90分）以上的，由市政府给予通报表彰，奖励10万元。

奖金主要用于奖励各级党政领导班子及有关部门（具体奖励办法由各县区根据各自实际情况研究制定）。

二、对参保单位的奖励办法

（一）奖励条件

1、认真执行《潮州市社会保险费征缴暂行办法》，切实维护本单位职工的合法权益。

2、全年各项社保基金缴费总额在本地区列前5位。

3、实行全员参保，如实申报缴费工资，按时足额申报缴纳各项社会保险费。

4、及时为本单位职工办理参保、退保、基金转移、申领各项社会保险待遇事项，及时准确向地税及社保经办机构报送有关报表和资料。

（二）奖励办法

参保单位年终考核由市劳动保障局牵头，会同市地税、财政、审计等部门进行审查核实，对符合奖励条件的单位，由市政府给予通报表彰，颁发“潮州市社会保险工作先进单位”奖牌，并奖励1万元。

三、对劳动保障部门和社保经办机构的奖励办法

各级劳动保障部门和社保经办机构要积极推进《潮州市社会保险费征缴暂行办法》的实施，认真做好社会保险扩面征缴工作，完善市级统筹制度，及时调整基金征收及待遇支付标准，按时足额发放社会保险待遇，积极追收历年欠缴社保费，确保全年任务目标的完成。市、县（区）财政按市直及各县、区社会保险费增收总额的1.5%拨给劳动保障部门和社保经办机构作为奖励经费；对回收历年欠缴社保费，按回收总额的1%拨给劳动保障部门和社保经办机构作为补充经费。

四、奖励经费来源与用途

对县、区奖励的经费由市财政负责支付；对参保单位及劳动保障部门、社保经办机构奖励的经费由市、县（区）财政分级负责支付，不得在社保基金中列支。奖励经费主要用于开展社保工作经费及符合财务制度规定的开支。